Bilibala

Billy 一個喜歡每日多讀一點聖經, 神學未有耐畢業的讀經人,喪食"雜糧"的書蟲,自成一格的詞人 + 口水佬.
身在加拿大多倫多,自以為炒股勁過不少財經演員的投資人,日頭兼職做會計師, 為某銀行的國際業務做分析.

當金融佬有一百萬 (re: 為富不仁要小心)

假如你承受了100萬加幣(約六佰多萬港幣)的財富時,你第一件會做的事情是什麼?

 

按”為富不仁要小心“一文,Tony 兄認為

每個人對財富的運用及安排都因個人的喜好及價值觀而有所不同.(有的為仔女,有的要還債,亦可以分開,有的投資,有的去旅行,和周濟窮人)但我們要小心,不要成為為富不仁的人. 因為積攢財富可以成為一種自私的浪費行為…..

 

關於呢個有左一百萬會點用既問題,我第一時間覺得依家”一球”真係唔算多 :P

 

根據美國時代雜誌 2013年一份定義”誰是富翁”的調查發現,6成受訪者認為要在自住物業以外有美金五球以上, 才稱得上是個富翁.

唔知你認唔認同,但連我公司尐同事都話, 就算中左 649 (六合彩),分到100萬,佢地冇一個會退休/夠膽退休.

 

(利申: 我唔買 649,因為這是賭博 !!

鬧我係耶能之前,請參閱註一: 一個耶能無法教你”點解唔可以賭博”的完美答案.)

 

Tony 的文章引用雅各書5章,認為

積聚財寶可能係一種自私行為.

在許多信徒心裡,大概認為,若有人願意散盡家財分給有需要的人 / 奉上所有給教會,就最了得. 反觀有錢唔願洗又繼續揾既, 往往就係愛世界.

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Ok, 係咁的. 返返去原本條問題: 當我分到100萬,我會做什麼呢?

 

其實我有幾多額外錢都好,我係個金融佬,所以永遠係果個答案:

用晒去投資,8成股票2成物業(註二). 然後齋用賺到既回報,十分一到十分之一作慈濟(可用作抵銷部份稅務),其他的唔係洗左佢,而係一生一世咁利疊利 (註三).

你話我市儈貪錢,話我只知積聚財寶都係咁話.

首先千祈唔好誤會,我就算咁做,仍是將賺既十分一跟人分享

第二,我嘗試處理一個各盡其職既問題.

第三,我有做義工,幫身邊有需要之人, 有一直做開(我知唔夠 :P ).

 

呢幾年,我諗得好清楚

我係金融佬,強項係錢揾錢,唔係周濟窮人.

而那些周濟窮人既機構,強項係周濟窮人.

錢揾錢(係我眼中)佢地識條鐵咩(註四).

 

如果我呢刻比一百萬佢,佢會同我洗晒佢,洗唔晒,就諗尐新項目工程去花一千萬,一億,甚至十億,當中還不明不白小左 20% admin fees(教會 admin fees 更高,building 同人工只佔 40-50%開支已經係全球典範,註五).

 

因為佢無論收幾多,都會天真地認為,下年會收到更多,然後根據下年的估算收入,去定出一個更大目標而動用更大的開支,再根據這開支,去向全世界分享它有更多事工和夢想,需要比前述預算更多的資金. 請大家慷慨解囊.

 

相反如果我將一百萬去投資,每年賺到 15%(for 金融佬 only,鬼叫佢專業,賺唔到做乜要揾佢,DIY啦),然後比十分一,即萬五過佢.

 

第一,佢或者會因為經常手緊,更有智慧咁諗清楚點洗果筆錢.

第二,果一百萬仍然係我手上,會每年增加 13.5%,25年後我回報既十分一就會係一年 35萬5,到時佢應該更有智慧用果筆錢.

第三,這令我從來唔需要動用老本,因為它是錢揾錢的源頭,發揮我最大本事的地方.

第四,蝕左入我數,慈濟團體無需承擔任何風險,我賺到分出來,佢就可以做更多.

 

總之,我有自知之明,如果我參加會友大會執事一句憑信心就睬我有味,乜都通過到.

我唔祈望改變這些機構以洗錢去服務他人,但我可以開大開細同轉個水龍頭,去支持那些量入為出而唔係憑信心就奉旨貪得無厭既機構,令佢地祝福到更多人.

 

唔好話呢招唔 work.

約十年前,什么公益金,宣明會,紅十字會的 admin fees 通通高過 20%.

隨住勁多人鬧爆同因此罷捐,加上那些機構積極投放資源去簡化捐款流程,改善其宣傳手法,以致收入增加,支出持平,成功令 admin fees 跌到20% 以內甚至低於10%.

 

當然,教會牧師最愛問,”你儲咁多又唔洗有乜用?”

更重要既問題係,這一切通通可以係我積聚財富的美麗籍口,如果有錢會容易為富不仁,要格外小心,咁點樣小心呢?

 

下次再分享我既看法.

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註一

唔賭博因為我對賭博定義是:

根據數學的或然率,而數學是按神旨意而成的普世定律,卻被博彩公司用上不公平的遊戲規則,令到這成了長玩必輸的遊戲. 所以我唔玩,除非我可以 a. 打破那些不平等條約,b. 做莊, c. 有料出千, d. 做博彩公司股東, e. 做澳門人,年年收錢

但 a. 冇可能,除非圍內玩下

b. 因為不公平所以唔合神心意

c. 因為會被人打死,亦唔想花時間學一門機會成本唔高既手藝,

d. 同 b 類似,再加被政府抽高稅而且股價已 priced in 那不公平的額外盈利,股價升與跌純粹是某段時同資金向賭場流入的力度高低所決定,我計唔惦呢尐盲流數…..

所以,我係唔賭博,呢尐叫智慧.

e. 呢個要研讀約翰福音9章,研究下點樣生來係澳門人,或自己做澳門人鳥. 然後耶穌會問你,生下來還是自己做,你管他! 總之都要任何人身上顯出神的榮耀,然後一腳伸你落池,大聲咁講,”大利大古米” 翻出來就係”你醒下啦!”的意思.

 

不過,我以前有個老細成日笑我,話我呢套理論正確,但對649除外,理由係649買小小可以賺多多,至少公司同事一起買,呢尐叫買保險,唔中得淡笑,中左唔會怨.

 

我覺得佢有道理架,不過我話,每周2蚊,加上買同核對所花既時間成本,我會用來投資,買你地中唔到. 假如我每年回報15%,四十年打落去,我會相對地比佢富買26萬,當只有一半機會也有13萬,機乎是穩勝. 而他則賠上 4千蚊,而中獎同事間分到一百萬既機會近乎零.

每次講到呢度,佢都會叫我返埋位做野.

 

註二

20萬點買到屋?有樣野叫槓桿效應,以25%首期計算,在加拿大20萬可以買間值80萬不錯的屋子了.

 

於是,portfolio 裡就有80萬股票和值80萬的房產,比重各佔一半,共160萬投資了.

 

註三

你可能唔明,點解咁多有錢佬咁孤寒(土豪,暴發戶和富二代唔計)?

咁有錢但唔捨得洗,為乜?唔辛苦咩?

 

我話你知點解,這可能源於中國人傳統智慧:積榖防飢.

也因為有錢人較叻賺錢,對佢來講,洗多一蚊就係減少左用果一蚊去賺錢既機會.

 

假設每年能賺15%,廿五年後一蚊會變33蚊,四十年後變成268蚊.

 

所以今日洗一蚊,就好似洗緊幾十蚊咁.

於是乎,呢類人有三個古怪思想:

a. 每次都要計清楚洗得值唔值,有冇更好既 deal,

洗左一蚊能唔能夠換到至少值超過一蚊,又或者比錢更有價值既野.

b. 永遠唔洗老本,而淨係洗賺到既一小部份.

違背這規定,會覺得自己好低 B.

通常對自己,會嚴守呢套限制,對所愛既人或者慈濟機構會寬容尐.

c. 當你以為佢有理冇理好孤寒你就錯,當佢發現一個商機,佢可以瞬間一大舊錢紙拋出來,狠狠的 show hand.

有如聖經某天國比喻,商人發現一珠寶,就不惜變賣一切去奪得擁有它. 你係商人,就好容易讀明這個比喻. 天國係一門大買賣,長線投資,值得你 all in ,係唔 all in, 就笨果種.

 

註四

教會同慈濟機構在理財上通常偏向(過份)保守,亦有許多限制,他們通常表現,比香港財爺更不濟,賺就賺最少回報果尐,洗就年年洗凸.

 

所以他們的理財之道同月光族冇分別(但通常會用在較有意義的事上)

他們也積聚財寶去攪基建, 但卻不斷被地上那隻叫 inflation 既蟲子咬.

 

 

我對佢地冇任何期望,因為佢地根本唔係果科,除左小數找投行管數或者 Bill Gate 個 foundation 做得唔錯之外.

 

也許因為這種賺不到錢又狂洗錢的理財習慣,令教會非常戀棧於建堂, 因為這總比拿現金保值. 但既然教會也投資房產又有什麼資格批評人家積財呢?

你能夠解俾我聽,點解教會積財就係為神既國,而我積財就係自私呢?

但我既召命同專長係賺錢,而教會唔係喎!更何況教會既錢係來自會友,而會友俾錢原意佢唔係叫佢積財架喎!

如果佢咁積財都岩,咁我有乜問題呢?

 

註五

對教會而言,就算對事工鏈到盡,對建堂植堂卻好疏爽,一句憑信心,花上一百個事工也省不到的錢也在所不惜,問題係,一個事工能建立多少人尚可以數據作量化和評估.

 

花費在建築物上的 “admin” fees, 是有果效與否,有冇一個理想既系數,唔知!但可以肯定,花得太多,個 marginal benefits 就越低.

對於當金融佬有一百萬 (re: 為富不仁要小心)有1個回應

  1. […] 一早起來,在小城Medicine Hat開宗派區委會之前的早餐時候,突然收到Bilibala君回應小弟「為富不仁要小心」的文章- 「當金融佬有一百萬」。因要開會,所以筆者回到卡加理家中後才可以細讀Bilibala君的文章。當細讀之後,筆者心中有些思想,希望回應Bilibala君的文章。可惜夜已深,因而筆者在面書分享Bilibala君的文章時,弟留下「好文,我會好好思想及回應」這句話。萬幸,Bilibala君見小弟留言後,亦留下「可以玩下筆舞(唔好叫筆戰咁火藥味)」這句話。有兄一這,好吧,讓弟舞一舞吾的禿筆桿,草草留下吾之淺見。 […]

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